2020年就這樣過去了，發(fā)生了很多事情。 

這一年，銀行業(yè)在服務(wù)線上化方面做了很多事情，6大行作為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的排頭兵，也各有嘗試。那么，2020年，6大行在金融科技應(yīng)用方面，交出了怎樣的答卷？ 

金融科技創(chuàng)新應(yīng)用：工行參與最廣、郵儲(chǔ)專注風(fēng)險(xiǎn)管理

說起2020年的金融科技應(yīng)用，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)絕對(duì)是濃墨重彩的一筆。以小見大，筆者認(rèn)為，可以從6大行參與申請(qǐng)的創(chuàng)新應(yīng)用著手，一窺6大行2020年金融科技應(yīng)用的布局區(qū)別。

在2020年的70個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用中，6大行參與申請(qǐng)的創(chuàng)新應(yīng)用共23個(gè)，占比超30%。 

無論是從申請(qǐng)數(shù)量、試點(diǎn)地區(qū)、主要技術(shù)，還是應(yīng)用領(lǐng)域來看，工行的金融科技創(chuàng)新應(yīng)用參與度是最高的，申請(qǐng)數(shù)量為6大行之首，技術(shù)應(yīng)用全面，也涵蓋了更多的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。 

從申請(qǐng)數(shù)量來看，農(nóng)行僅次于工行，但是，農(nóng)行申請(qǐng)的創(chuàng)新應(yīng)用涉及的技術(shù)相對(duì)集中，對(duì)于技術(shù)的布局不夠廣泛。

從技術(shù)應(yīng)用來看，建行的技術(shù)應(yīng)用范圍略少于工行，應(yīng)用領(lǐng)域也比較廣泛。

中行、郵儲(chǔ)銀行申請(qǐng)的創(chuàng)新應(yīng)用較少，在6大行中居于末位。尤其是郵儲(chǔ)銀行，在應(yīng)用領(lǐng)域上，集中于風(fēng)險(xiǎn)管理。 

銀行在金融科技創(chuàng)新應(yīng)用方面的布局一定程度上可以反映其技術(shù)應(yīng)用情況。一方面，銀行申請(qǐng)的技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域，往往是其較擅長(zhǎng)的領(lǐng)域；而且，要入選金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，對(duì)技術(shù)水平也具有一定的要求。

這樣的話，某種程度上可以說，在6大行中，工行在技術(shù)水平、應(yīng)用范圍方面具有一定的優(yōu)勢(shì)，建行稍稍落后于工行，郵儲(chǔ)銀行在技術(shù)應(yīng)用水平、應(yīng)用領(lǐng)域上仍需要繼續(xù)加大布局。 

在金融科技創(chuàng)新應(yīng)用方面，6大行的布局深度、廣度明顯不一。不僅如此，在開放銀行、5G等技術(shù)領(lǐng)域，6大行的應(yīng)用程度也有明顯區(qū)別。

6大行在開放銀行、5G領(lǐng)域的技術(shù)應(yīng)用

2020年，隨著服務(wù)線上化，銀行服務(wù)融入線上生態(tài)的需求提高，開放銀行引發(fā)行業(yè)更多的關(guān)注；同時(shí)，隨著移動(dòng)通信技術(shù)的發(fā)展，5G技術(shù)帶來了信息交互方式、傳輸速度等方面的巨大變革，銀行服務(wù)也向移動(dòng)化發(fā)展，可以預(yù)見，5G技術(shù)將為銀行業(yè)的對(duì)客服務(wù)帶來更加廣闊的發(fā)展空間。 

6大行在開放銀行、5G方面的技術(shù)應(yīng)用如何，隨著技術(shù)對(duì)行業(yè)的影響更加深入，對(duì)銀行的業(yè)務(wù)又會(huì)產(chǎn)生怎樣的影響呢。 

在開放銀行方面，筆者從整體布局、具體舉措2個(gè)角度來看6大行的開放銀行布局，整理如下。

可以看到，在整體布局方面，工、農(nóng)、中、建四大行已經(jīng)搭建了全行的開放銀行平臺(tái)，最早的中行2013年就搭建完成，最晚的農(nóng)行2020年搭建完成?？梢哉f，通過全行的開放銀行平臺(tái)搭建，這四大行開放銀行服務(wù)的底層基礎(chǔ)已經(jīng)建立完成。 

在具體舉措方面，2020年，6大行的實(shí)施路徑、布局領(lǐng)域都不同。 

工行擴(kuò)大API接口的服務(wù)領(lǐng)域，全面布局；建行搭建細(xì)分場(chǎng)景的開放式平臺(tái)，提高對(duì)細(xì)分場(chǎng)景（跨境交易場(chǎng)景）的開放銀行服務(wù)能力，同時(shí)，在C端、B端、G端多個(gè)領(lǐng)域加快場(chǎng)景布設(shè)；郵儲(chǔ)銀行一方面加大API服務(wù)輸出（B端），另一方面加快場(chǎng)景布設(shè)（C端）。 

農(nóng)行、中行、交行則從不同角度加快場(chǎng)景建設(shè)。農(nóng)行從C端、B端兩個(gè)方面著手；中行集中于C端場(chǎng)景建設(shè)；交行從渠道建設(shè)的角度，加快手機(jī)銀行場(chǎng)景布設(shè)。 

在5G技術(shù)方面，筆者從5G銀行、5G信息2個(gè)方面看6大行的5G技術(shù)應(yīng)用，整理如下。

可以看到，2019年，6大行就已經(jīng)開始了對(duì)5G網(wǎng)點(diǎn)的布局，而5G消息的落地應(yīng)用則是2020年底才開始。很明顯，6大行對(duì)5G技術(shù)的應(yīng)用，是朝著更加輕量化、便攜的方式演進(jìn)，這也是用戶需求變化的方向：從網(wǎng)點(diǎn)向移動(dòng)化演進(jìn)。 

在5G銀行建設(shè)方面，至2020年底，工、農(nóng)、中、建、交五大行已經(jīng)建設(shè)了5G網(wǎng)點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行仍未有所布局。 

在5G消息方面，工行、中行幾乎同時(shí)開始搶先試點(diǎn)，在移動(dòng)端開始新的嘗試。

總結(jié)

在金融科技創(chuàng)新應(yīng)用、開放銀行、5G技術(shù)等多個(gè)方面，6大行的應(yīng)用布局都明顯不同，不論是具體布局路徑、應(yīng)用領(lǐng)域、應(yīng)用時(shí)間上都有差別。 

然而，隨著金融科技的發(fā)展，“金融”、“科技”聯(lián)系更加緊密，將對(duì)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生影響。 

那么，6大行技術(shù)應(yīng)用方面的差別會(huì)對(duì)其業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生怎樣的影響，理論上來說，技術(shù)應(yīng)用會(huì)對(duì)產(chǎn)業(yè)變革有所影響，但這需要時(shí)間醞釀。實(shí)際上，技術(shù)應(yīng)用會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生怎樣的影響，也需要時(shí)間檢驗(yàn)，這也只能從銀行每年的“成績(jī)單”來看了，樂刷POS機(jī)官網(wǎng)將持續(xù)關(guān)注。