樂刷POS：斷卡行動升級：違者或禁用支付寶微信！

文章作者：樂刷POS機(jī) 文章出處：人氣：發(fā)表時間：2021-01-26 09:28

“斷卡”行動成為2020年支付行業(yè)的關(guān)鍵詞，進(jìn)入2021年，斷卡行動仍在繼續(xù)，嚴(yán)打的態(tài)勢也蔓延到了銀行。

從斷卡行動開展至今，已有數(shù)萬名非法出租、出借、出售、購買“兩卡”人員受到懲戒，如今斷卡行動再次升級，部分銀行也因卷入斷卡行動受到處罰。

1月22日，央行長沙中心支行就湖南省斷卡行動開展情況進(jìn)行了披露，截至2020年末，央行長沙中心支行累計排查企業(yè)銀行賬戶149.3萬戶、個人銀行賬戶2.87億戶，3.05萬戶企業(yè)和8.23萬個人可疑賬戶被采取管控措施。

在此次新聞通氣會中，央行長沙中心支行還表示，湖南省因賬戶涉案處罰銀行7家、約談115次，對8家銀行網(wǎng)點(diǎn)暫停新開戶1個月，指導(dǎo)和督促全省涉案賬戶開戶銀行對430家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、765個個人實施扣分、降級、免職等舉措。

從央行長沙中心支行公布的數(shù)據(jù)來看，部分銀行此前存在業(yè)務(wù)不夠規(guī)范的情況，對新開賬戶審核不嚴(yán)格，導(dǎo)致銀行賬戶是不法分子利用他人或者已失效的居民身份證冒名開設(shè)的，這些銀行賬戶成為了不法分子轉(zhuǎn)移非法資金的通道。

無論是央行、銀保監(jiān)還是公安部門，都在加大力度打擊兩卡犯罪，作為銀行賬戶安全防護(hù)的第一道防線，銀行如果未能做好風(fēng)險方面的把控，也將會使大量人員獲得可乘之機(jī)。

按照央行261號文件（關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知（銀發(fā)〔2016〕261號），對于電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件，應(yīng)當(dāng)?shù)共殂y行、支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任落實情況，多家銀行也因此受到處罰。

去年11月份，中國工商銀行廣東省分行也因未對企業(yè)銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)測不到位，未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)賬戶交易存在可疑交易并進(jìn)行主動管控被央行處罰，9個網(wǎng)點(diǎn)被暫停辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)6個月，并限期整改。

目前，銀行新開對公賬戶和個人銀行賬戶都在變得更為嚴(yán)格，在開立企業(yè)對公賬戶時，銀行已經(jīng)開始大力核查企業(yè)的經(jīng)營情況，針對存量賬戶，銀行也在全面排查風(fēng)險，從而杜絕違規(guī)銀行賬戶淪為洗錢的工具。

去年12月份，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，以“零容忍”的態(tài)度嚴(yán)厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動，進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管。

在監(jiān)管、警方和銀行的合力圍堵之下，多地斷卡行動已經(jīng)取得了顯著成效，經(jīng)過連續(xù)打擊，黑灰產(chǎn)業(yè)生存空間被極度壓縮，銀行新開涉案銀行卡數(shù)量出現(xiàn)斷崖式下滑。

此外，銀行為了配合“斷卡行動”，也在加速清理睡眠賬戶，包括建設(shè)銀行、中信銀行、郵儲銀行在內(nèi)的多家銀行均發(fā)布公告，將對異常賬戶進(jìn)行清理，被清理賬戶主要是長期沒有交易并且沒有資金的銀行賬戶，以及在同一家銀行開立的超量銀行賬戶。

以中信銀行為例，將對賬戶余額低于10元人民幣（含）以下及賬戶連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個人結(jié)算賬戶展開清理工作；同一客戶在中信銀行持有一百個及以上正?；蛭醇せ畹膫€人結(jié)算賬戶也將被限制交易。

非法出租、出借、出售、購買“兩卡”，除了賬戶涉案銀行會受到處罰外，涉及到相關(guān)行為的人員，同樣也無法逃脫法律的嚴(yán)懲。

對于參與到買賣銀行卡鏈條中的人員，全國多地警方已采取措施，針對當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢和銀行卡違法犯罪情況，對數(shù)萬名買賣銀行卡的人員實施懲戒，買賣銀行卡不僅在5年內(nèi)無法開立銀行卡，更面臨著不能使用支付寶和微信支付的嚴(yán)重后果。

一旦別列為兩卡失信人員，凡是自己名下的手機(jī)卡、銀行卡，同樣無法正常使用。買賣銀行卡行為將也納入金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理，將違法違規(guī)行為記錄至個人征信。

隨著公安部的出手及斷卡行動的縱深掘進(jìn)，銀行已經(jīng)出手，在銀行的賬戶嚴(yán)查風(fēng)暴中，買賣銀行卡的鏈條也將被逐漸斬斷。

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