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樂(lè)刷POS：10家上市銀行公布2020年業(yè)績(jī)報(bào)告！不良率有所下降

文章作者：樂(lè)刷POS機(jī) 文章出處： 人氣：發(fā)表時(shí)間：2021-01-26 09:27
截至2021年1月24日，A股上市銀行中已有上海銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、蘇農(nóng)銀行、江蘇銀行、無(wú)錫銀行、江陰銀行、光大銀行、中信銀行、張家港行等10家銀行率先公布了2020年業(yè)績(jī)報(bào)告。

數(shù)據(jù)顯示，2020年這10家銀行均實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)正增長(zhǎng)，其中除上海銀行外9家銀行不良貸款率都有所下降。

10家上市銀行公布2020年業(yè)績(jī)報(bào)告！不良率有所下降(圖3)

10家上市銀行凈利潤(rùn)情況圖

分析人士一致認(rèn)為，從A股上市銀行公布的首批業(yè)績(jī)快報(bào)中可以看出，伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境改善，已披露業(yè)績(jī)快報(bào)的銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)好于預(yù)期。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)回暖 

2020年，面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，特別是新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊，銀行業(yè)承壓前行。其中，二季度、三季度可謂是銀行的“業(yè)績(jī)低谷期”，凈利潤(rùn)增幅放緩明顯或直接同比下降。不過(guò)這一現(xiàn)象在四季度得到扭轉(zhuǎn)。
數(shù)據(jù)顯示，在已披露業(yè)績(jī)快報(bào)的10家銀行中，凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)同比上漲。其中，最先披露業(yè)績(jī)的上海銀行，在前三季度凈利潤(rùn)下滑8%的壓力之下，四季度凈利潤(rùn)由負(fù)轉(zhuǎn)正，同比增長(zhǎng)2.89%。而2020年凈利潤(rùn)增幅最大的為無(wú)錫銀行。2020年度，該行歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)13.12億元，增幅4.96%。
10家上市銀行公布2020年業(yè)績(jī)報(bào)告！不良率有所下降(圖4)
渤海證券研報(bào)指出，2020年四季度銀行盈利能力改善明顯，上海銀行、招商銀行、興業(yè)銀行單季度歸母凈利潤(rùn)同比增速較三季度提升顯著，分別為48.11%、32.70%和34.61%。銀行作為順周期行業(yè)，隨著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行逐步恢復(fù)常態(tài)，經(jīng)營(yíng)壓力將得到一定的緩解。
2020年度營(yíng)收方面，除江陰銀行同比下降2.38%外，9家上市銀行均實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，但營(yíng)收增速分化明顯。其中，江蘇銀行、興業(yè)銀行、無(wú)錫銀行同比增長(zhǎng)10%以上，分別為15.68%，12.04%和10.06%；張家港行、招商銀行、光大銀行、蘇農(nóng)銀行、中信銀行、上海銀行分別增長(zhǎng) 8.43%、7.71%、7.32%、4.85%、3.81%和1.90%。
不過(guò)，也有銀行業(yè)人士認(rèn)為，提前公布業(yè)績(jī)快報(bào)的銀行，都是屬于“質(zhì)地”較好的銀行股，數(shù)據(jù)表現(xiàn)總體好于行業(yè)，近年來(lái)在各自特長(zhǎng)領(lǐng)域的表現(xiàn)也較為亮眼。比如招商銀行、以及2月1日將要披露年報(bào)的平安銀行等，在零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和資產(chǎn)質(zhì)量管控等方面優(yōu)于同業(yè)。
2021年1月22日，銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，初步統(tǒng)計(jì)，2020年商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2萬(wàn)億元，同比下降1.8%。這也印證了前述銀行業(yè)人士的觀點(diǎn)。
對(duì)于銀行業(yè)凈利潤(rùn)下降，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企解釋說(shuō)，是多方面原因疊加使得2020年銀行資產(chǎn)規(guī)模增加的同時(shí)凈利潤(rùn)有所下降，這是一個(gè)正常現(xiàn)象。
他認(rèn)為，總體上銀行的盈利能力還是比較健康的，銀行的資本回報(bào)率和資產(chǎn)回報(bào)率在國(guó)際上也是處于中上水平，而這樣的利潤(rùn)水平仍然有足夠的資源來(lái)為銀行補(bǔ)充資本。
展望2021年，東北證券分析師林瑾璐認(rèn)為，相較2020年，2021年政策層面更加有利于銀行經(jīng)營(yíng)，有望緩釋銀行信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性壓力和資產(chǎn)利率下行壓力。基本面拐點(diǎn)已顯現(xiàn)，考慮上市銀行撥備計(jì)提較充足且監(jiān)管對(duì)銀行資本補(bǔ)充將更加重視，2021年上市銀行利潤(rùn)增速有望回升至5%左右。

資產(chǎn)質(zhì)量改善 

另一個(gè)可喜的現(xiàn)象是，從10家銀行的業(yè)績(jī)快報(bào)中可以看出，截至2020年末，除上海銀行外，不良貸款多數(shù)呈現(xiàn)“雙降”的態(tài)勢(shì)，資產(chǎn)質(zhì)量有所改善。
2020年，上海銀行資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動(dòng)，但整體保持穩(wěn)定。2020年末，該行不良貸款率1.22%，較去年同期上升0.06個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率321.38%，較去年下降15.77個(gè)百分點(diǎn)。
多家銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。截至2020年末，興業(yè)銀行不良率創(chuàng)2015年一季度以來(lái)最低水平；招商銀行不良率為1.07%，創(chuàng)下2014年以來(lái)新低；江蘇銀行1.32%的不良率為2015年來(lái)的最優(yōu)水平。
在撥備方面，截至2020年末，10家銀行中，撥備覆蓋率最高為招商銀行437.68%，最低為中信銀行171.68%。興業(yè)銀行、招商銀行、蘇農(nóng)銀行、江蘇銀行、無(wú)錫銀行、光大銀行、江蘇銀行、張家港行撥備覆蓋率均較2019年末有所提升。增幅最高為無(wú)錫銀行，達(dá)67.70個(gè)百分點(diǎn)，使其撥備覆蓋率達(dá)355.88%。
不過(guò)，上海銀行、江陰銀行、中信銀行撥備覆蓋率較2019年末則出現(xiàn)下降。
分析人士認(rèn)為，上述數(shù)據(jù)是銀行不良貸款率整體企穩(wěn)的信號(hào)，是過(guò)去一年間，銀行業(yè)在監(jiān)管的引導(dǎo)下加大了不良貸款的確認(rèn)和核銷力度的結(jié)果。另外，隨著不良率的下降、資產(chǎn)質(zhì)量的改善，銀行相應(yīng)的撥備計(jì)提力度可以有所放緩，有利于銀行經(jīng)營(yíng)回歸常態(tài)。
銀保監(jiān)會(huì)公布的最新數(shù)據(jù)顯示，2020年，銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)3.02萬(wàn)億元。截至2020年末，不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款與不良貸款比例76%，較年初下降5.1個(gè)百分點(diǎn)。這與業(yè)績(jī)快報(bào)所顯示的趨勢(shì)相一致。
從數(shù)字上看，2020年商業(yè)銀行不良貸款率比2019年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。肖遠(yuǎn)企認(rèn)為這背后的原因很多，一是銀保監(jiān)會(huì)要求銀行必須加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)；二是銀行加大不良貸款處置力度，去年處置了3.02萬(wàn)億元的不良資產(chǎn)，力度是空前的；三是去年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)超出預(yù)期，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)2.3%，為銀行不良貸款沒(méi)有出現(xiàn)大幅反彈創(chuàng)造很好的基礎(chǔ)。
但是不管怎么樣，監(jiān)管都是從審慎角度出發(fā)觀察這個(gè)問(wèn)題。一定要看到，未來(lái)銀行不良貸款的形勢(shì)還是比較嚴(yán)峻，潛在的不良貸款還有可能增加，不過(guò)銀保監(jiān)會(huì)做了壓力測(cè)試，有相應(yīng)的預(yù)案。
從已有數(shù)據(jù)來(lái)看，10家銀行有一致性趨勢(shì)，也有明顯分化。中泰證券研究所所長(zhǎng)戴志鋒認(rèn)為，長(zhǎng)期來(lái)看，銀行之間的分化會(huì)進(jìn)一步加大，銀行未來(lái)在收入增速與新增不良之間選擇平衡，將體現(xiàn)出個(gè)體能力的差異。

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