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樂(lè)刷POS：注意！農(nóng)行信用卡嚴(yán)管交易類型

文章作者：樂(lè)刷POS機(jī) 文章出處： 人氣：發(fā)表時(shí)間：2021-01-19 11:37

注意！農(nóng)行信用卡嚴(yán)管交易類型(圖2)

進(jìn)入2021年，銀行對(duì)信用卡的管理仍沒(méi)有放松，農(nóng)業(yè)銀行在今年率先出手，進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡交易限制。




農(nóng)業(yè)銀行在對(duì)信用卡本幣交易做出用卡規(guī)范后，又將重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到信用卡外幣交易上，信用卡內(nèi)外幣交易均遭到圍堵。
 
1月15日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告，稱為了營(yíng)造良好的用卡環(huán)境，根據(jù)監(jiān)管相關(guān)要求，農(nóng)行信用卡在房地產(chǎn)類商戶（商戶類別碼為6513、7012）的外幣交易單筆金額、日累計(jì)金額不得超過(guò)2300美元，月累計(jì)金額、季度累計(jì)金額、半年累計(jì)金額、年累計(jì)金額不得超過(guò)7700美元。


注意！農(nóng)行信用卡嚴(yán)管交易類型(圖3)



此外，農(nóng)行信用卡不得在房地產(chǎn)類商戶（商戶類別碼為1520、7013、1771）進(jìn)行外幣交易，隨著農(nóng)業(yè)銀行的此次發(fā)文，也意味著農(nóng)業(yè)銀行今年將繼續(xù)對(duì)信用卡實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管。
 
根據(jù)公告內(nèi)容，農(nóng)業(yè)銀行對(duì)信用卡的限制主要是在房地產(chǎn)消費(fèi)領(lǐng)域，通過(guò)對(duì)交易金額以及商戶類別的管理，防止信用卡資金違規(guī)流向房地產(chǎn)，從而達(dá)到降低信用卡用卡風(fēng)險(xiǎn)的目的。
 
逾期金額居高不下，導(dǎo)致信用卡行業(yè)普遍面臨逾期貸款上升的重壓，各大銀行為了能夠及時(shí)止損，不斷開(kāi)始調(diào)整信用卡的規(guī)則。
 
在信用卡高達(dá)900億的逾期中，因個(gè)人日常消費(fèi)導(dǎo)致出現(xiàn)逾期及欠款的占比較小，很大一部分都是因?yàn)樯婕暗酱箢~消費(fèi)的情況，比如利用信用卡進(jìn)行一些資金周轉(zhuǎn)、投資、甚至是買房等大額支出，導(dǎo)致各大銀行信用卡逾期直線上升。
 
各大銀行也開(kāi)始將目光瞄準(zhǔn)房地產(chǎn)等大額消費(fèi)領(lǐng)域，這也是在銀行狠抓信用卡虛假交易之后，對(duì)信用卡交易的持續(xù)收緊，使得信用卡交易管控再次升級(jí)。除了農(nóng)業(yè)銀行外，多家銀行在去年也做出了類似的規(guī)定。
 
可以看到，目前收緊房地產(chǎn)類商戶刷卡是銀行信用卡業(yè)務(wù)的一大趨勢(shì)，有的銀行是全面限制房地產(chǎn)商戶，有的銀行則是設(shè)定交易限額，信用卡資金流入樓市的管控正在變得越來(lái)越嚴(yán)。
 
雖然各家銀行采取的政策不一，但是都能反映出各大銀行在積極采取措施限制信用卡交易，從銀行釋放的信號(hào)來(lái)看，不鼓勵(lì)持卡人將信用卡資金用于購(gòu)房等非正常消費(fèi)領(lǐng)域。
 
長(zhǎng)期以來(lái)，部分購(gòu)房者由于在購(gòu)房時(shí)首付如果不夠，會(huì)通過(guò)刷信用卡來(lái)湊，這種做法快速解決了持卡人資金需求，但另一方面無(wú)疑將購(gòu)房者的資金杠桿放大，加重還款負(fù)擔(dān)。伴隨著銀行壞賬的不斷上升，房地產(chǎn)等領(lǐng)域成為信用卡資金流向的禁區(qū)。

注意！農(nóng)行信用卡嚴(yán)管交易類型(圖4)

據(jù)了解，目前多家銀行信用卡中心下調(diào)了房地產(chǎn)類商戶交易限額，并限制在住宅、地產(chǎn)中介等商戶刷卡交易。某銀行負(fù)責(zé)人向「樂(lè)刷POS機(jī)」表示：“如果資金劃出的收款對(duì)象戶名中，含有房地產(chǎn)、股票等敏感字眼，該行風(fēng)控系統(tǒng)就會(huì)在后臺(tái)進(jìn)行相關(guān)提示預(yù)警?！?nbsp;
 
光大銀行也曾發(fā)布公告稱：個(gè)人信用卡僅限持卡人本人日常消費(fèi)使用，信用卡資金不能用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資、套現(xiàn)等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括購(gòu)房、投資、理財(cái)、股票、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等。
 
根據(jù)銀行發(fā)布的用卡規(guī)范，將信用卡資金用于購(gòu)房是被明令禁止的行為，當(dāng)用戶使用信用卡用于購(gòu)房交易時(shí)，一旦被銀行風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到，會(huì)導(dǎo)致交易失敗，甚至引起降額、止付、凍結(jié)等信用卡管控措施。
 
禁止信用卡套利資金違規(guī)流向房地產(chǎn)并非新規(guī)，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳早在2018年就發(fā)布了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的通知》，“嚴(yán)厲查處各種將資金通過(guò)挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為”。
 
現(xiàn)在，信用卡交易管控進(jìn)一步升級(jí)，防止炒房投機(jī)者“借道”信用卡炒房。從目前各大銀行對(duì)信用卡資金的限制來(lái)看，房地產(chǎn)領(lǐng)域以及涉房類的交易，未來(lái)一段時(shí)間仍是銀行風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)，銀行為了降低信用卡逾期和控制風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)嚴(yán)查其它非消費(fèi)領(lǐng)域的交易。



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