招商銀行去年凈賺973億的背后，是投訴量和信用卡不良率的連連上升。
近日，銀行股全線飆紅，多家銀行市值出現(xiàn)上升，招商銀行在這波銀行股集體暴漲中，更是創(chuàng)下了市值的歷史新高。截止今天下午3點，招商銀行的最新市值為1.29萬億，比肩建設(shè)銀行。從市值來看，工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行四家銀行總市值分別超過萬億。銀行此次市值上漲，主要得益于銀行2020年度業(yè)績的發(fā)布，多家銀行取得了亮眼的成績，這也使銀行股吸引了資本市場的關(guān)注，迎來了一輪小爆發(fā)。數(shù)據(jù)方面透露出銀行現(xiàn)在的盈利表現(xiàn)正在得到改善，無論是資產(chǎn)質(zhì)量、營收還是凈利潤，銀行整體呈現(xiàn)出向好的一面，但數(shù)據(jù)背后也無法完全掩蓋銀行背后存在一些問題。以招商銀行為例，招商銀行快報顯示，2020年招商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2905.08億元，同比增長7.71%，歸屬于該行股東凈利潤973.42億元，同比增長4.82%。
如果只看快報，招商銀行似乎各項數(shù)據(jù)都有所回升，但快報并沒有單獨體現(xiàn)招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)，而招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)此前多次遭受質(zhì)疑。
作為業(yè)界公認(rèn)的“零售之王”，招行的零售金融業(yè)務(wù)一直是業(yè)內(nèi)的標(biāo)桿，尤其是招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)，在招商銀行體系中占據(jù)很大比重，但在信用卡共債風(fēng)險持續(xù)釋放的當(dāng)下，招商銀行面臨著嚴(yán)重的信用卡不良危機。招行第三季度財務(wù)報告顯示，2020年1月至9月，招商銀行信用卡不良貸款余額240.75億元，同比增加107.98億元，漲幅明顯?？梢钥吹?，招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)在去年受到了嚴(yán)重的沖擊。與信用卡不良貸款余額同時增加的還有招商銀行信用卡的不良貸款率，2018年至2020年上半年，招商銀行信用卡不良貸款率分別為1.11%、1.35%、1.85%，已經(jīng)連續(xù)三年上升。信用卡不良貸款率上升所帶來的的后果便是信用卡逾期的增加，即便招行的風(fēng)控系統(tǒng)十分嚴(yán)格，但也無法避免招行承受的的信用卡逾期壓力越來越大，如今信用卡逾期已成為令招行最頭痛的問題。逾期不斷增加的背景下，招商銀行一方面加強催收措施，另一方面也在持續(xù)加強對信用卡虛假交易的監(jiān)測，通過對貸中和貸后兩個環(huán)節(jié)的管控，遏制信用卡不斷增長的不良率，目前來看起到了一定的效果。有持卡人反映，近期收到了招商銀行的催收通知，有的持卡人還收到了招行寄出的律師函，招商最近采取的一系列動作，也釋放了招行在不斷加強催收的信號。招商銀行信用卡（個人卡）領(lǐng)用合約指出，若乙方未依約還款，甲方有權(quán)自行或委托第三方通過電話、信函、手機短信、面訪或司法渠道等方式向乙方本人直接催繳欠款，適當(dāng)催收符合監(jiān)管要求，但招行前不久卻因催收手段引起熱議，并因泄露客戶隱私陷入風(fēng)波。此外，招行在打擊信用卡虛假交易時一點也不含糊，相比其它銀行的降額措施，招商銀行更為嚴(yán)格，許多持卡人被招商銀行風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測到后，直接被封卡處理。招行的風(fēng)控短信中內(nèi)容如下：“尊敬的客戶，您在我行開立的賬戶存在異常，根據(jù)銀行風(fēng)控規(guī)則，我行將暫停您的信用卡使用。若由此帶來不便，敬請諒解?！?/section>隨著信用卡風(fēng)險的上升，招行對銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)管加強，過度的催收以及逾期后收取的高額利息，使招商銀行被大量投訴，多數(shù)投訴將矛頭指向招商銀行信用卡業(yè)務(wù)，高額利息，侵犯隱私、惡意催收等方面遭到質(zhì)疑。
在中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布《關(guān)于2020年第三季度銀行業(yè)消費投訴情況的通報》中，招商銀行的投訴量位列股份制商業(yè)銀行第一名，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴中，招商銀行同樣位列股份制商業(yè)銀行第一名。去年8月初，招商銀行信用卡中心也因?qū)δ晨蛻魝€人信息未盡安全保護義務(wù)等違規(guī)行為，被上海監(jiān)管局責(zé)令改正，并處100萬元罰單。招商銀行在追求利潤的同時，也應(yīng)對持卡人的投訴予以關(guān)注，尤其在信用卡透支利率取消上下限后，適當(dāng)下調(diào)對持卡人逾期利息的收取才能減輕持卡人的負(fù)擔(dān)。
