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樂(lè)刷POS：支付寶花唄即將大面積降額

文章作者：樂(lè)刷POS機(jī) 文章出處： 人氣：發(fā)表時(shí)間：2021-01-11 09:26
支付寶花唄即將大面積降額(圖2)

自從被監(jiān)管約談后，螞蟻集團(tuán)開(kāi)始了一系列業(yè)務(wù)調(diào)整，支付寶花唄首當(dāng)其沖，一場(chǎng)大面積的花唄降額行動(dòng)已經(jīng)到來(lái)。




額度不斷飛漲的花唄，突然踩下了剎車(chē)。這一次支付寶的出手，使廣大支付寶用戶的花唄額度被緊急控制。
 
近日了解到，多數(shù)支付寶用戶的花唄額度經(jīng)歷了大幅度下調(diào)，有的用戶的花唄額度從幾萬(wàn)降到了兩三千，還有的用戶花唄額度更是直接被關(guān)停了。

支付寶花唄即將大面積降額(圖3)


在花唄的降額通知中顯示，根據(jù)用戶的使用習(xí)慣和還款能力，經(jīng)過(guò)系統(tǒng)評(píng)估后對(duì)用戶的花唄額度進(jìn)行了下調(diào)，并且花唄還提醒用戶“合理消費(fèi)，該花才花”。

支付寶花唄即將大面積降額(圖4)


此次被降低額度的以花唄年輕用戶為主，尤其是90后或者00后，作為花唄消費(fèi)的主力軍。這些年輕用戶已經(jīng)適應(yīng)了先消費(fèi)后還款的消費(fèi)方式，過(guò)高的花唄額度滿足了年輕人提前消費(fèi)的欲望。
 
對(duì)于此次額度調(diào)整，花唄用戶展現(xiàn)出了截然不同的看法，有的用戶認(rèn)為花唄有免息期，并且比信用卡使用起來(lái)更方便，會(huì)將這部分錢(qián)用于理財(cái)賺取收益；另一部分用戶則認(rèn)為花唄額度降低是好事，額度過(guò)高反而會(huì)出現(xiàn)非理性消費(fèi)。
 
在這些被降低花唄額度的年輕用戶中，很多都缺乏充足的還款能力，這也會(huì)導(dǎo)致因無(wú)法按時(shí)償還花唄而形成的逾期，從而影響到個(gè)人征信。
 
針對(duì)此次花唄大面積降額，花唄也給出了回應(yīng)。花唄表示降額是為了倡導(dǎo)更理性的消費(fèi)習(xí)慣，年輕人需要金融工具實(shí)現(xiàn)日常生活中的周轉(zhuǎn)，不過(guò)花唄會(huì)根據(jù)用戶的消費(fèi)及還款能力謹(jǐn)慎授信。
 
以前支付寶也會(huì)定期對(duì)用戶的花唄額度進(jìn)行調(diào)整，但都是小范圍的，支付寶這次出手力度空前，也是在積極進(jìn)行整改的一個(gè)信號(hào)。
 
此前，央行、銀保監(jiān)、證監(jiān)會(huì)、外管局等四部門(mén)二次約談了螞蟻集團(tuán)，督促指導(dǎo)螞蟻集團(tuán)按照市場(chǎng)化、法治化原則，落實(shí)金融監(jiān)管、公平競(jìng)爭(zhēng)和保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益等要求，規(guī)范金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。
 
首次被約談后，螞蟻集團(tuán)也進(jìn)行了諸多業(yè)務(wù)調(diào)整，包括下架了支付寶平臺(tái)上的銀行存儲(chǔ)業(yè)務(wù)，這也是根據(jù)監(jiān)管部門(mén)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)的規(guī)范要求進(jìn)行的操作。
 
近期支付寶對(duì)花唄額度的調(diào)整，同樣是在控制花唄風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期以來(lái)花唄采取的都是聯(lián)合貸模式。這種模式通常在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)上面都是由資金方來(lái)承擔(dān)，花唄體量大且背后牽扯的金融機(jī)構(gòu)眾多，自然而然成為監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。
 
在花唄的聯(lián)合貸模式中，螞蟻主要扮演的是流量、技術(shù)平臺(tái)角色，幫助銀行等資金方獲客，其自身出資比例一般較低，靠這種模式螞蟻集團(tuán)可以賺取服務(wù)費(fèi)，銀行也樂(lè)意與螞蟻集團(tuán)展開(kāi)合作，提高資金的利用率，但這種模式的弊端也顯而易見(jiàn)，無(wú)形之中擴(kuò)大了資金的使用風(fēng)險(xiǎn)。
 
螞蟻金服董事長(zhǎng)井賢棟前不久發(fā)表了題為《金融科技的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)》的演講，井賢棟表示，螞蟻集團(tuán)在監(jiān)管的指導(dǎo)下全力做好暫緩上市的善后工作，對(duì)照監(jiān)管部門(mén)的要求，照鏡子、找不足。
 
除了針對(duì)年輕用戶的降額外，對(duì)于存在套現(xiàn)、逾期及惡意逃債行為的用戶，支付寶也在進(jìn)行大規(guī)模降額風(fēng)控。從支付寶的動(dòng)作中能看出，花唄的風(fēng)控正在變得越來(lái)越嚴(yán)格。
 
用戶長(zhǎng)期出現(xiàn)逾期或者不還的情況，都會(huì)被支付寶記錄，從而降低用戶的綜合評(píng)分，對(duì)芝麻信用產(chǎn)生負(fù)面影響，也會(huì)被支付寶降低花唄額度。
 
此外，作為互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品，花唄主要用于線上和線下消費(fèi)場(chǎng)景，任何套現(xiàn)行為都屬于違規(guī)操作。一旦支付寶風(fēng)控系統(tǒng)檢測(cè)到用戶花唄資金交易異常，便會(huì)對(duì)其進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，直至將花唄功能封停。

隨著用戶量與放款規(guī)模的不斷上升，花唄也開(kāi)始與央行征信掛鉤。從去年下半年開(kāi)始，支付寶用戶的花唄數(shù)據(jù)，以“服務(wù)升級(jí)”的方式接入央行征信。這也意味著，用戶使用花唄過(guò)程中一旦出現(xiàn)逾期，將被上報(bào)征信。
 
降額可能只是第一步，下一步支付寶也許將對(duì)花唄利率進(jìn)行調(diào)整，以解決銀保監(jiān)指出的花唄分期手續(xù)費(fèi)過(guò)高的問(wèn)題。

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